Roundtable forum

圓桌論壇

9月10日,“進化與蛻變——2017諾遠財富管理系列高峰論壇”之沈陽站隆重舉行。本站主題爲“論道沈陽:新機遇,新財富,新理念”。

在當天的圓桌討論環節,漢富控股董事長韓學淵、漢富控股法務管理部總監稅鲲華、漢富控股風控總監龐朋就“陽光計劃之諾遠風控全揭秘”這一話題進行了全面分析解讀。 

 

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以下爲各位嘉賓現場發言實錄:

主持人:接下來,是一個很特別的環節,也是給我們今天到場的沈陽的四百多位高淨值的客戶特別安排的一個環節。圍繞著投資和財富,它背後不止是錢的問題,它是整個我們最看重的所有東西的集合體,包括對未來的規劃、子女的傳承,以及我們需要在這樣一個跨周期和時間的資源的調度上去實現一個專業的價值發現,以及一個風險的控制。所以,我們希望能夠在最專業的和最本質的金融的服務的這些點上能夠更多地去發力,我們更願意用一個相對更長的時間周期讓大家來驗證我們這樣投資的策略和理念是不是對的,然後我們投的這些項目和産品隨著它自己的退出和增值大家能夠看到好産品自己會說話。

    我們先從韓總開始,您是從事金融行業二十多年,一直在和非常大的資金打交道,可能經手的都是很多錢,同時也意味著很大的風險。這樣的經曆之後,您對風險這個事情怎麽去看待?然後有哪些很值得和我們分享的經曆?

韓學淵:我覺得首先風險管控它是一個體系管控,它不是一個人的事情。其實我們在前面看到的諾遠資産的這些投資顧問,背後實際上在總部大大小小有很多部門來支持他,除了剛才講到的我們的法務部門、風險管控部門、內審部門、産品部門、集采部門、財務部門、結算中心很多部門在支撐前台的銷售,這些部門是綜合在一起,從我們對宏觀經濟的預盼以及大的資産類別的甄別一直到微觀的具體企業的淨值調查,這是一個體系,這不是一個人所能完成的。我們前台後台加在一起風險管控就有800多人,這個整體最後展現給我們客戶的是比較簡單的,說我們今天買了契約型基金,明天我們配置了中小企業債權各種各樣的産品,這樣一個體系的完整程度從上往下的管控是決定整個的風險的一個控制能力。 

主持人:請問龐總監一個問題,您剛剛講到很多大數據、很多風控的模型、包括很專業的風控團隊,那麽作爲一個普通的投資者,我們面對的主要的風險或者是您的專業團隊主要在管理的風險具體都是哪些類別?然後我們特別需要注意的是哪種呢?

龐朋:風險非常地多對于企業運營來講,它從戰略經營風險、人才風險、財務風險、收益風險都在面臨著。那對于我們企業來說,我們有信用風險、欺詐風險,都會對整個産品帶來一定的風險。

    從現在的金融環境來說,實體經濟在下行,我們現在科技發達了,我們在進行風險管控中一方面我們通過制度、通過系統,我們有非常大的系統後台去控制,另外我們還要通過科技的力量去發現這些風險,還有就是我們自己人員的操作風險非常重要。比如說,英國一個非常老牌的銀行叫做巴林銀行,它就是因爲一個交易員二級市場交易的違規造成破産,最後一美元賣掉了。還有比如說像瑞銀2001年的時候,一個交易員把61萬日元一股賣16股,他給打成16日元一股賣61萬股,然後最後幾秒鍾就造成了7000多萬英鎊的一個損失,所以說控制合規、操作流程的規範性、系統化都是非常非常的,保證我們每一個節點上的每一個螺絲釘都在嚴格執行公司的制度流程,那麽保障他們都在爲公司有效的服務,保障我們投資者的資金安全。

主持人:龐朋總監800人的風控團隊,然後我們後端爲什麽還要有一個依然很龐大的法務團隊?然後我們法務團隊具體在風險管理當中能不能更經驗的去說一下它承擔的是什麽樣的角色?

稅鲲華:其實風險管理簡單地講,風險管理就是分析風險、應對風險以及對整個風險管理體系做一個完善,就是相當于做一個評價。但是風險過程當中有很多細分,對于企業來說它分爲市場風險、戰略風險等等,其中之一就是法律風險,那麽法律風險是什麽呢?法律風險就是與法律法規相關的,或者因他們所引發的,而這些所有風險的識別、所有風險的應對、所有風險的防範以及整個所有風險體系的防控體系的完善都是需要以法律爲基礎的,它是需要有法律的知識、法律的框架爲基礎,只有以它們爲基礎才能把法律風險規避掉、釋放掉,所以法律有這樣的作用。這些法律風險除了法律本身知識以外,它還關系著你對業務是否了解、你是否有經驗、你對整個大環境是否熟悉,所以法務就是一個輔助的基礎的作用。

主持人:據我所知,韓總目前每周還是要參加我們的項目投決會的,您剛才講到做資産管理二十年,對風險管理理念和親身經曆,您是怎麽把它貫徹到諾遠的風控體系?

韓學淵:在風險管控中間,我們只要把體系搭建起來、把流程梳理好,剩下的工作其實更重要的是選對人,選對合適的高管。其實我們在選擇高管的時候,他們都來自于很好的機構,不但有特別好的學曆、還有很好的背景,在國內國外的大型金融機構都有從事的經驗。我只要制度做好、流程做好,找到德才兼備的人,我認爲執行上就是會有事半功倍的效果。

主持人:每年有幾千個項目,但是過會的最終拿到大家手裏的是一個個很閃亮的明星産品、增值的産品。龐總是風控專家,每一個機構自己的風控做得很好,那我們怎麽樣去鑒別?

龐朋:我建議大家可以從以下幾個方面來分析一下這個機構的風險管理的情況:

    第一,這個機構有沒有良好的風控的意識,有沒有良好的風險管理的文化。要一點一滴的去分析它,這個風險文化是由上而下的,可以說漢富的風險管理是非常好的,那麽我們所有的領導之前在講話中也都有提到風險的重要性。韓總經常跟我們講的一句話,就是風險管理是金融的核心,由此可見我們整個集團對風險的認識度是多麽地重要。

    第二,要看企業有沒有良好的系統、制度、流程、體系,去保證風險的可控,所有的風險點都能夠被發現、分析、緩釋。可能有些項目已經出現風險了,那麽我們有很好的控制流程和操作的手段,盡快的去比如說找到這個企業,我們優先讓它去進行償還,那麽也會降低我們公司的損失。比如我們公司風險管理委員會的制度,如果我們的制度落起來可能會有房頂那麽高,還有我們的體系、後台系統都是一個有效的良好的支撐。

    第三,我們有沒有一個良好的檢查的機制。人員操作問題在很多的企業中都會面臨到,造成很多大型的、超大型的機構出現非常大的風險,所以要有很好的獨立的內審、內控、法務合規的團隊去實時的檢查,自查、檢查、抽查,然後我們對所有的人員的風險也會有管控的機制。

    第四,我們要有一個比較好的團隊。當然,專業性是非常重要的,但是道德、職業操守是更爲重要的。因爲風險管理和業務之間是相互抗衡的,當然在業務的運行當中公司是否那麽重視風險還是業務都有相匹配的地方,那麽我們要有相應的人員進行分析、相應的人員進行引導。

    第五,現在全球其他公司都出現金融危機,中國卻一枝獨秀,是因爲中國其實掀起了一個科技+金融的浪潮,可以說我們現在所有人的行爲,手機的操作,大家的浏覽、閱讀、點贊都會被抓取,那麽這些數據給了我們風險管理很多的工具和手段。在漢富做風險管理工作是非常幸福的一件事情,因爲我們有一個金融科技事業群來支撐我們,給了我們很多的技術、給了我們很多的技術,給了我們這個技術搭建的能力,給了我們大量的IT的團隊,讓我們能夠通過技術的手段去分析、去發現、去緩釋這些風險。

主持人:感謝三位嘉賓,我們這一場的論壇就到這裏結束。謝謝大家!

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