《首席經濟學家》專訪漢富控股董事長韓學淵:科技驅動大資管與財富管理新時代

日期 2018-01-29 09:38:59

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近日,中國最具權威、專業、前瞻性的金融類期刊《首席經濟學家》專訪漢富控股董事長韓學淵,全文刊登于《首席經濟學家》第五期。


科技金融時代已經來臨。無論是傳統金融機構借助科技手段,還是科技公司謀求金融業務,“科技 + 金融”的大融合局面正在形成。


大資管時代,唯一不變的,只大有變化。


2017 年即將接近尾聲,國內資産管理和財富管理市場依舊保持了高速增長,在變局中完成了新一輪投資沖刺。


根據德勤發布的報告預測,中國將在 2019 年成爲僅次于美國的第二大資産管理市場,屆時中國將占據全球資金淨流入總和的一半。預計在 2017 年至 2030 年間,中國投資者投入資管行業的新資金達到 8.5 萬億美元。


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在大資管時代,傳統的第三方管理機構紛紛謀求轉型升級。尤其是處于頭部的資管機構,在優化業務布局、科技驅動金融等方面已率先而行,重新構建在新時代的競爭內核。未來的接力賽中,具備哪些要素的機構能夠跑得更遠、更快?近日,本刊專訪了國內知名資産管理機構漢富控股董事長韓學淵,分享了漢富的大資管與財富管理新戰略。



 布局科技金融


首席經濟學家:漢富在近期進行了新戰略調整,介紹一下當前主要業務布局?


韓學淵:漢富成立于 2006 年,至今已深耕金融服務市場十余年,旗下漢富資本是首批在中國證券投資基金業協會完成登記的專業私募基金管理公司。目前業務涵蓋私募基金、産業直投、不動産基金、PPP 項目投資、私人銀行業務、家族信托、普惠金融服務、互聯網金融、金融資産交易、征信咨詢等多個領域,以專業、穩健、創新爲發展基因,打造現代金融服務全産業鏈生態閉環。


隨著國內金融市場和需求格局的新變化,漢富也一直在優化調整自己的業務結構,2017年我們把公司業務在內部劃分成了三大事業群:資産管理事業群、財富管理事業群、科技金融事業群。


這樣的劃分既有利于資産端與資金端的匹配,又便于公司內部資源整合創新。例如在資管與投資領域,旗下有漢富資本、中開金、寅印資本等平台;財富管理業務則主要依托諾遠資産,此外還爲超高淨值投資人群專門設立了贏石家族辦公室,以及機構業務;科技金融也是漢富近幾年著力布局的板塊,旗下小諾理財已經成爲中國互聯網金融協會成員單位。目前,在全國正在深入開展互聯網金融行業監管整頓,能進入該協會的平台非常少,這意味著小諾理財得到了行業認可。


未來,以上三個事業群依托總部龐大的後台支撐,借助現代企業管理模式,大幅提升各業務平台的管理效率和管理職能。


首席經濟學家:最近一段時間,互聯網金融企業集中赴美 IPO。在經曆一輪監管收緊之後,行業也進入新的時期,“互聯網金融”正在走向“科技金融”。您認爲未來在科技金融領域有哪些新機遇?


韓學淵:不可否認,科技金融時代已經來臨。無論是傳統金融機構借助科技手段,還是科技公司謀求金融業務,“科技 + 金融”的大融合局面正在形成。過去一年多的時間,公司不斷在致力于發展科技金融,這也是在全球範圍內有實力的金融服務機構快速發展的方向,所以在整體戰略規劃中我們在各項業務中都注入了科技元素,讓科技成爲金融服務和業務發展的核心驅動力。


科技驅動已經加速了中國財富管理市場的變化,總體來說有三個趨勢:一個是以客戶爲中心,隨著財富增長,客戶的需求日益複雜和分化,差異化的服務模式、以客戶爲中心是未來大的趨勢;二是專業化能力,更多産品滿足需求日益多元化,理財師專業能力可爲客戶定制産品和服務;三是信息化與線上服務,例如漢富最近入股的“SFA超級理財師”平台,爲理財師提供全方位的純線上資訊服務。實際上,這些趨勢也正是資産管理和財富管理公司應該不斷布局和發展的業務方向。


大數據目前在漢富各個業務中都在突破發展。另外,我們在區塊鏈技術合作上也取得了非常重大的突破,與一些地方政府展開了區塊鏈技術和相關平台建設的合作。


在大資管時代,傳統的第三方管理機構紛紛謀求轉型升級。尤其是處于頭部的資管機構,在優化業務布局、科技驅動金融等方面已率先而行,重新構建在新時代的競爭內核。


 構建風險“防火牆”


首席經濟學家:無論是資産管理還是財富管理,對于金融機構而言,風控能力意味著安全系數,漢富控股是如何構建風控防線的?


韓學淵:風控是金融工作的核心,是金融機構永遠的大事兒。我們要搭建完善的風控體系,首先要預防風險發生,從源頭上通過嚴密的風控流程抵禦風險,而且要把風控的理念輸入到每個員工的血液中,把工作落實到每一個環節、每一個流程、每一個人。漢富很早就已開發完成了政策市場、投資産品、公司內部控制、外部協同的四大風控體系,目前實行全面風控管理體系。


縱向來看,漢富控股在總部層面、事業群層面和每家子公司層面設立了三級風控委員會。以過審投資項目舉例,要經過‘三選三查兩審’一共八個環節,完成全部審批的項目才會呈現給投資者。目前,漢富控股擁有一支超過 800 人的專業風控團隊,核心成員平均擁有10年以上風險管控經驗。我們始終的目標是做中國最值得信賴的資産管理和財富管理平台。



首席經濟學家:能否實現對資産和資金兩端的有效把控,往往成爲第三方管理機構“實力分化”的標准,漢富控股在資産端和資金端有何優勢?


韓學淵:對于資産管理和財富管理機構來說,資産端與資金端的匹配整合,是業務布局的頂層設計出發點。需要解決兩件事情:一、資産端,即資産管理的品種,細化爲獲取資産的平台。目前漢富提供資産端的平台包括漢富資本、中開金、互聯網金融及外部集采平台等。其中,僅僅是漢富資本和中開金兩個平台儲備的項目就幾百個。


今年,我們在資産的供給端增加了外部集采平台。隨著業務量的快速發展、前端銷售能力的大幅提升,今年年初開始規劃對外進行集采,未來還會配套一個大型資産管理集采平台,它將面向全國所有的信托、資産管理、第三方基金管理公司及其他機構的優質資産項目。此外,漢富的科技金融相關業務也在深入開展,隨著相關牌照的獲取,還將依靠互聯網和大數據信審能力,爲更廣泛人群提供服務。這幾年,我們與地方政府、相關機構合作,不斷通過供應鏈金融、PPP 項目合作、金融機構資産出表等方式抓取優質資産。


二、資金端,即相匹配的資金獲取平台,目前漢富旗下布局了諾遠資産、機構投資人、小諾理財、超級理財師(SFA)及贏石家族辦公室。通過這些平台,我們也爲各個層次的投資理財客戶提供了全方位、多元化的理財産品供給和服務。


 啓動合夥人計劃


首席經濟學家:漢富在迅速發展長大,在管理上有什麽可以和大家分享的漢富式經驗?


韓學淵:無論科技多麽發達與智能,未來對于漢富至關重要的還是人的發展。所以在未來的五年,漢富會推動對于人力資源管理方向新的規劃。首先,戰略決定組織,組織決定人力資源。未來將把更多的高效管理能力通過優秀的人才,下沉到每一個網點、每一個區域及每一個事業部,因爲戰鬥在最前線的人往往最了解市場的變化,這樣是最能提升運營效率和運營模式的。


目前在漢富資本,我們已經實施了合夥人管理制度,效果非常好,接下來重點推進在相應成熟的業務板塊也深入實施。我們希望在每個區域,每項業務,讓每一個人都找到 CEO 感覺,能全力以赴地對工作服務、對企業負責,成爲企業真正的頂梁柱。








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